浅谈贸易融资

    现在的经济形势下,融资的效果直接影响着企业的经营情况,对贸易圈的朋友们来说与贸易相关的融资直接影响着我们的贸易流程。下面我们来看下贸易相关的主要融资方式有哪些以及其标准操作流程。


信用融资

    熟悉信用证的朋友们都知道在开立远期信用证的时候除了国际部,银行的信贷部门也要行使审批才能开立。在某种意义上远期信用证不仅仅是结算方式还是一种发货前的信用融资,是一种主要的国际贸易融资手段。以铜为例,通常我们会认为,随着通胀预期的增加,铜价上升,铜的变现能力及市场预期高于其他进口商品,铜作为短期动产融资的标的物,铜就变得受欢迎起来。我们咨询了电解铜方面的专家,以下就以电解铜为例对贸易融资进行分析。

 

    进口:国内贸易商向长期合作的国外铜供应商提出购买要约。双方完成发盘、还盘等讨价还价过程,最终签订购铜的商业合同。合同签订完成以后,进口商以商业合同向银行申请开立远期信用证。信用证开立完成以后,卖方制单,并通知买方单证基本情况,买方准备进口报关资料。货物到达港口或货权由卖方取得后,卖方向银行交单。银行在核对信用证信息后无条件承兑,进口商承兑后取得货权凭证。报关后即可在国内销售,兑现货款。信用证到期前进口商还款。这样进口商就赢得了一段时间内的信用融资。

 

    转口:国内贸易商向长期合作的国外铜供应商提出购买要约。双方完成发盘、还盘等讨价还价过程,最终签订购铜的商业合同。合同签订完成以后,进口商凭商业合同向银行申请开立远期信用证。信用证开立完成以后,卖方交单前,国内贸易商根据货物到港或取得货权凭证的时间联系国外买家,签订转口合同。在信用证承兑取得货权以后,按照转口合同的贸易条件(一般为TT或DP)寄出货权凭证,兑现全额货款。

 

仓单质押

 

    授信申请人以其自有或第三方持有的仓单作为质押物向银行出质,银行向其提供融资的授信业务。仓单可分为普通仓单和标准仓单两种。

 

    仓单是指保管人向存货人填发的表明双方仓储保管关系的存在、并向持有人无条件履行交付仓储物义务的一种权利凭证,是仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证,仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。

 

    普通仓单,又称非标准仓单,是由仓储公司自行制作,银行必须核实其真实有效性。在实际操作中,也有使用商品调拨单作为质物的情况,商品调拨单由厂家签发,代表唯一的提货凭证。普遍仓单隐含仓储公司或厂家信用,银行以其为质押物开展业务时,须为仓储公司或企业核定相应额度。

 

    标准仓单是仓单的一种,是符合期货交易所统一要求的,由指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后签发给货主用于提取商品的,并经交易所注册生效的标准化提货凭证。标准仓单隐含交割仓库和期货交易所信用,流通性和安全性要高于普通仓单。由于期货交易所能够保证合格标准仓单的提货权利,因此银行以其为质押物开展业务时,不需为交割仓库和交易所核定额度。

 

    普通仓单质押融资业务下,银行信贷资金的用途为补充授信申请人的流动资金,银行不接受企业以未来可获得仓单为质押物的融资申请(实际上,在先票(款)后货存货质押和保兑仓业务中,银行要求监管企业出具的《质物清单》等确定银行质押权的凭证具有仓单属性,但是上述业务隐含核心厂商信用,未来货权项下的货物可获得性能够得到一定程度的保障,因此银行可以接受);标准仓单质押融资业务下,银行信贷资金既可以用于满足授信申请人流动资金需求,也可以用于满足授信申请人标准仓单实物交割资金需求。

 

    操作模式:客户申请→授信调查→授信申报与审批→签署银企合作协议(银行、仓储公司)→动产入库→出具仓单→借款人支付仓储和保险费用→仓单交由银行质押→签订相关授信、担保合同→放款→贷后管理→质押物提取→还款。


存货质押

 

    借款人以银行能够接受的现有存货(包括原材料、半成品和产成品)质押办理的各种短期授信业务,授信品种包括但不限于流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票和信用证等,又称现货质押业务。在该业务中,银行与借款人以及物流监管企业签订三方合作协议,物流监管企业接受银行委托对货物进行有效看管,从而实现银行对质押存货的转移占有。

 

    从客户是否可自由换货来区分,存货质押业务可划分为静态质押和总量控制两种模式;从监管企业是否在自有仓储场所内实施监管来区分,存货质押业务分为普通监管和输出监管两种模式;从借款人与出质人是否为同一法人主体来区分,存货质押业务分为借款人出质和第三方出质两种模式。

 

    下面我们来看下具体操作流程

 

    业务流程较长且环环相扣,对经办人员的要求较高是物流融资类产品的重要特点,存货质押业务的简化流程如下:客户申请→授信调查→授信申报与审批→签署三方监管协议(借款人、银行、监管企业)→动产入库→现场核库→银行经办机构、借款人发出出质通知→监管确认→借款人支付仓储和保险费用→借款人存入保证金→签订相关合同→放款→贷后管理、动产监管→货物提取、补充→还款。

 





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